노후대책 펀드들은 무엇인가?

노후대책 펀드들은 무엇인가?

노후생활보장을 위해 개인의 선택에 따라 일정기간 저축금액을 적립한 후 만 55세부터 연금식으로 지급받는 개인연금저축펀드가 있습니다. 연금저축펀드는 비과세는 아니지만 우대세율 5.5%(소득세 5.0% + 농특세 0.5%)로 세금을 내며, 연간 240만원까지 소득공제가 됩니다. 연금저축펀드는 일반적인 펀드처럼 주식형, 주식혼합형, 채권혼합형, 채권형으로 나누어지므로 이런 펀드들 중에서 선택해 최소 10년 이상 투자하면 됩니다. 개인연금저축펀드 가입시 소득공제 혜택을 충분히 받기 위해서는 최소한 매달 20만원 이상 투자해야 하며, 최대 투자가능 금액은 매월 100만원, 또는 분기별로 300만원까지입니다. 그리고 10년 이상 투자하고 나서 만 55세가 되면 5년 이상 연 단위로 연금을 수령해야 2가지 세제혜택을 받을 수 있습니다. 만약 10년을 투자하지 않고 중간에 해지하면 소득공제를 받은 부분(소득공제액)에 대해 추징을 당합니다. 중도해지 수령액의 22%를 기타소득세로 내야 하고, 5년 이내에 해지할 경우는 연금납입 누계금액의 5%를 해지가산세로 또 추가 부담해야 합니다.

개인연금은 가능하면 많은 투자자들이 반드시 가입할 필요가 있는 매우 기본적인 상품입니다. 사실 직장에 입사하자마자 개인연금펀드에 가입하도록 정부나 언론에서 홍보를 강화해야 할 정도로 중요한 상품이랍니다. 다만  노후에 연금을 지급받기 위해서는 가입 후에 55세까지 계속 투자해야 하겠지요? 이때 가능하면 주식펀드로 가입하는 것이 좋답니다. 왜냐 하면 10년 이상 장기간 투자하는 경우에는 저금리로 시달리는 채권상품, 저축상품, 연금보험(채권형)보다는 주식형 상품으로 가입해야 높은 수익률을 얻게 됩니다.

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