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펀드

세제 혜택 펀드 비교 세제 혜택 펀드 비교 연금저축펀드 가입대상 만18세 이상 국내 거주자 비과세 연금수령시 5.5% 저율과세 소득공제 납입금의 100%(연 300만원) 저축기간 10년 이상 가입한도 분기당 300만원 장기주택마련펀드 가입대상 무주택 가구주 또는 전용 85제곱미터 이하 1주택 소유자 비과세 7년 이상 투자시 비과세 소득공제 납입금의 40%(연 300만원) 저축기간 7년 이상 가입한도/기간 분기당 300만원 / 2009년 말까지 장기주식형펀드 가입대상 모든 연령 국내 거주자 비과세 3년간 비과세 소득공제 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5% 저축기간 3년 이상 가입한도/기간 분기당 300만원 / 2009년 말까지 장기회사채형펀드 가입대상 모든 연령 국내 거주자 비과세 3년간 비과세 소득공제 - 저축기간 .. 더보기
[펌] 목돈 펀드분산 이렇게 목돈 펀드분산 세계는 넓고, 좋은 펀드는 많다!!!! 제가 처음 펀드에 발을 담글 때는 괜찮은 해외펀드는 대부분 달러나 유로로 투자하는 역외펀드였는데... 2008년 초부터 전세계 주식시장 흐름이 순탄하지 않는 것을 예고하고 있네요... 이럴 때일 수록, 몰빵 투자보다는 분산 투자로 위험을 최소화하는 것이 좋을 것 같다고 생각됩니다.. 만일 저에게 목돈이 있다면, 아래와 같은 펀드들로 포폴을 구성할 것 같아, 많은 분들에게 공유하고자 글을 올립니다..아직 목돈은 없기 때문에 아래 펀드들 중에 일부만을 편입하고 있거나 편입 고려 중이랍니다.. 그리고, 요즘 장이 순탄치 않을 것 같으니, 적립식으로 하시구요..작년보다는 현금 비중을 높이는 것도 하나의 전략이 될 것 같네요... 1. 국내 펀드 => 대형 성.. 더보기
노후대책 펀드들은 무엇인가? 노후대책 펀드들은 무엇인가? 노후생활보장을 위해 개인의 선택에 따라 일정기간 저축금액을 적립한 후 만 55세부터 연금식으로 지급받는 개인연금저축펀드가 있습니다. 연금저축펀드는 비과세는 아니지만 우대세율 5.5%(소득세 5.0% + 농특세 0.5%)로 세금을 내며, 연간 240만원까지 소득공제가 됩니다. 연금저축펀드는 일반적인 펀드처럼 주식형, 주식혼합형, 채권혼합형, 채권형으로 나누어지므로 이런 펀드들 중에서 선택해 최소 10년 이상 투자하면 됩니다. 개인연금저축펀드 가입시 소득공제 혜택을 충분히 받기 위해서는 최소한 매달 20만원 이상 투자해야 하며, 최대 투자가능 금액은 매월 100만원, 또는 분기별로 300만원까지입니다. 그리고 10년 이상 투자하고 나서 만 55세가 되면 5년 이상 연 단위로 연금.. 더보기
[Step1] 펀드 평가사 그것이 알고싶다. 펀드평가사 그것이 알고싶다. 수천 개에 달하는 펀드 중 어떤 펀드가 정말 좋은 펀드인지 구별하기가 어려우시다구요? 그렇습니다. 아무리 전문가라고 해도 좋은 펀드를 고르기란 쉽지 않습니다. 단순히 과거의 수익률이 높았다고 해서 좋은 펀드라고 할 수는 없습니다. 과거에는 수익률이 좋았던 펀드라도 지금은 수익률이 형편없는 경우도 많기 때문입니다. 결국 중요한 것은 과거 높은 수익률이 아니라 앞으로 오랫동안 우수한 성과를 낼 것 인가입니다. 결국 이렇게 펀드의 미래를 내다봐야 하니 어려울 수 밖에 없는 것이죠. 점쟁이가 아니니 말입니다. 어떤 펀드에 어떻게 투자해야 할지 투자자들의 가려운 곳을 긁어주는 곳이 바로 펀드평가사입니다. 펀드평가회사는 수천 개에 달하는 펀드의 성과를 놓고 자산운용사의 실력을 측정하는 .. 더보기
[펌] 펀드 투자로 돈 벌기 1 : 기준가격 결정 펀드 투자로 돈 벌기 1 : 기준가격 결정 주식에도 주가가 있듯이 펀드에도 가격이 있습니다. 뮤추얼 펀드에서는 이것을 기준가격이 라고 합니다. 뮤추얼 펀드에서는 순자가치(NAV)를 기준가격이라고 하고, 수익증권에서는 그냥 기준가격이라고 합니다. 그러나, 두 가지 모두 순자산 가치를 기초로 합니다. 복잡하다고 느끼실지 모르겠으나 절대 아닙니다. 주가를 이해하는 것보다 더 간단하답니다. 먼저 아래 표를 보시고 이해가 안 되시는 분들만 설명을 보세요. 뮤추얼 펀드와 수익증권의 기준가격 1. 뮤추얼 펀드 순자산가치(NAV) 계산법 기준가격은 주당 순자산 가치(Net Asset Value, NAV)입니다. 101에서 뮤추얼 펀드를 사는 것은 뮤추얼 펀드 회사의 주식을 사는 것이기 때문에 투자자는 그 뮤추얼 펀드 .. 더보기
[Step2] 맛있는 펀드 어떻게 골라야 할까? 맛있는 펀드 어떻게 골라야 할까? 맛있는 사과는 붉은 색이 많을수록 좋고 껍질이 두껍지 않아야 하며 배꼽부분이 황색을 띠어야 한답니다. 또 껍질을 벗겼을 때 황색이면 최고의 당도를 자랑하는 상품입니다. 그렇다면 펀드는 어떨까요? 펀드 역시 능력있는 펀드매니저 뿐만 아니라 일관된 운용철학, 우수한 상품성, 높은 성과 등을 갖춰야 비로서 ‘맛있는 펀드’라고 할 수 있을 것입니다. 그런데 먹어보지 않고서야 ‘맛있는 펀드’를 고르기가 쉽지 않은 게 사실입니다. 맛있는 펀드를 고르기 위한 7가지 기준은 다음과 같습니다. 첫째, 가능하면 오래된 펀드를 고르시기 바랍니다. 사람이 성장하면서 삶의 방향을 찾아가듯이 펀드 역시 오랜 시간동안 운용되면서 운용방향이 확립돼 갑니다. 이 때문에 한 회사에서 만든 펀드라고 해도.. 더보기
[Step1] 운용사와 판매사는 뭐하는 곳일까? 운용사와 판매사는 뭐하는 곳일까? 자산운용사와 판매회사는 각각 펀드를 만드는 ‘공장’과 판매하는 ‘가게’라고 할 수 있습니다. 자산운용사는 펀드상품의 구조를 짜서 투자자를 모집한 다음 펀드매니저를 고용해 이를 운용하는 회사를 말합니다. 물건의 품질이 어떤 공장(회사)에서 만드느냐에 따라 달라지듯 펀드 역시 어떤 자산운용사에서 만들어 운용하느냐가 중요합니다. 현재 국내에는 국내 자산운용사와 외국계 자산운용사를 합쳐 총 44개 자산운용사가 있습니다. 이들은 대개 ‘OO자산운용’, ‘△△투자신탁운용’ 등의 이름을 가지고 있습니다. 자산운용사에는 펀드를 운용하는 펀드매니저 외에 투자할 주식이나 채권을 분석하는 애널리스트, 시장의 전반적인 움직임을 조사하는 이코노미스트(경제분석가), 투자의 위험을 관리하는 위험관.. 더보기
[Step1] 펀드의 매력에 빠져봅시다. 펀드의 매력에 빠져봅시다. 혹시 고속도로에서 장거리 운전을 해보신 적이 있으신가요? 바짝 긴장해서 운전대를 꽉쥐고 몇시간 동안 운전을 하면 온몸이 뻐근해져오고 금새 녹초가 됩니다. 상상만해도 힘들죠? 하지만 안락한 우등고속버스나 KTX를 탄다면 편안하게 앉아 음악도 즐기고 책도 읽을 수 있습니다. 펀드에 투자한다는 것은 이처럼 우등고속버스나 KTX를 타는 것과 비슷합니다. 베테랑 운전기사님인 펀드매니저가 펀드의 투자 목적지까지 안락하게 모셔다 드린답니다. 펀드투자의 가장 큰 매력은 뭐니 뭐니 해도 전문가가 알아서 해준다는 점입니다. 투자자는 그저 좋은 펀드만 엄선해서 자금을 맡기면 나머지는 전문가가 최선을 다해 주식과 채권을 골라 투자하고 그 수익을 투자자에게 돌려줍니다. 몇 해 전 모 증권사 광고인 “.. 더보기
[펌] 2008년 재테크 주의점 2008년 재테크 주의점 출발! 2008 재테크 ‘네가지 주의점’ 올핸 빚내지 마세요, 금리 계속 올라요 펀드·주식 올인 금물… 예금 늘리세요 물가 상승 주의하고 실물투자 해보세요 신문 꼼꼼히 보고 세계 뉴스 주시하세요 2008년 새해에도 우리 국민 생활경제의 화두는 역시 ‘재테크’다. 2007년 국민적인 펀드 열풍 속에 20~30%씩 수익을 내는 투자자가 속출했고, 반면 우물쭈물하다 높은 수익을 내지 못한 투자자들은 상대적 박탈감에 시달려야 했다. 더구나 새 정부는 ‘국민 성공시대’를 모토로 내세워 국민들의 ‘부자 되고 싶은 욕구’를 더욱 자극하고 있다. 하지만 작년 하반기부터 글로벌 과잉 유동성 거품이 꺼질 조짐을 보이면서 안심하고 투자하기에는 여전히 불안 요소가 많다. 국내외 변수를 감안할 때, 어.. 더보기
[펌] 펀드란? 펀드란 펀드라고 하면 뮤추얼 펀드를 생각하는 분들도 있고, 수익증권을 떠올리는 분들도 계십니다. 어떤 것이 맞는 걸까요? 두 가지 다 맞습니다. 결론적으로 말씀 드리자면 이 둘의 차이는 투자자와 펀드가 어떤 ‘관계’를 맺고 있는가에 있습니다. 뮤추얼 펀드에 투자하면 ‘주주’가 되고, 수익증권을 사면 ‘수익자’가 됩니다. 그러나 펀드 운용이나 수익 배분을 하는 데 있어서 둘의 차이는 매우 적습니다. 따라서 펀드 ABC에서는 뮤추얼 펀드와 수익증권을 합쳐서 ‘펀드’라고 부르겠습니다. 그리고, 이 두 가지의 차이점에 대해서는 필요할 때마다 말씀 드리겠습니다. 먼저 간접투자로서의 펀드가 무엇인지 보겠습니다. 간접투자란? 뮤추얼 펀드건, 수익증권이건 남한테 돈을 맡겨서 투자한다는 것은 같습니다. 즉, 남한테 맡기.. 더보기

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