펀드에 돈 찾으러 갈때 알아야 할 3가지
뭐니 뭐니 해도 투자자 입장에서는 수익을 올려 투자자금을 찾으러 갈 때가 가장 즐겁습니다. 성공적인 투자로 투자목표를 달성할 수 있게 된다면 투자한 보람을 느낄 수 있습니다. 그런데 펀드에서 자금을 되찾는 것은 은행 예금상품처럼 단순하지는 않습니다. 은행 예금상품과 달리 펀드는 펀드에서 투자한 주식과 채권 등의 자산을 시장에 내다팔아야 투자자에게 돌려줄 수 있기 때문입니다. 펀드에서 투자자금을 되찾는 것을 환매(還賣)라고 합니다. 이는 펀드의 수익증권(수익을 얻을 수 있는 권리를 나타낸 증권)을 금융회사에 다시 되판다는 의미입니다.
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펀드 환매시 반드시 염두해야 할 3가지 사실이 있습니다. 첫째, 펀드의 종류와 환매를 청구하는 시점에 따라 환매되는 방법이 다릅니다. 주식에 50% 이상 투자할 수 있는 주식펀드의 경우 환매청구 시점이 오후 3시 이전이냐 이후이냐에 따라 달라지며 주식에 50% 미만 투자하는 주식펀드와 주식에 전혀 투자하지 않는 채권펀드, 머니마켓펀드(MMF) 등은 오후 5시를 기준으로 차이가 납니다.
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주식 50%이상 투자하는 펀드에 대해 오후 3시 이전에 환매청구를 했다면 그 다음날 영업일기준가로 환매대금을 계산해 4일째 되는 날 자금을 돌려줍니다. 반면 오후 3시 이후에 환매를 신청했다면 환매청구 자체가 그 다음 영업일로 넘어가면서 환매대금을 계산하는 날과 자금을 돌려주는 날도 하루씩 미뤄집니다. 예를 들어 수요일 오후 2시에 환매를 청구하면 목요일 기준가격으로 그 다음주 월요일에 돈을 돌려받습니다. 수요일 오후 4시에 환매를 청구하면 금요일의 기준가격으로 환매대금이 계산돼 화요일(회사에 따라서는 월요일인 경우도 있음)날 자금을 받습니다.
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| 구분 |
T(당일) |
T+1(2일차) |
T+2(3일차) |
T+3(4일차) |
T+4(5일차) |
주식 50%
이상 |
15시 이전 |
환매청구 |
기준가적용 |
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환매금지급 |
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| 15시 후 |
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환매청구 |
기준가적용 |
(환매금지급) |
환매금지급 |
| 투자상담사 |
17시 이전 |
환매청구 |
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기준가적용 |
환매금지급 |
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| 17시 후 |
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환매청구 |
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기준가적용 |
환매금지급 |
| 채권형 |
17시 이전 |
환매청구 |
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기준가적용
환매금지급 |
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| 17시 후 |
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환매청구 |
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기준가적용
환매금지급 |
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| 투자자문 |
17시 이전 |
환매청구
기준가적용
환매금지급 |
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| 17시 후 |
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환매청구
기준가적용
환매금지급 |
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주식에 50% 미만 투자하는 펀드와 채권펀드 등은 오후 5시를 기준으로 환매 청구일이 갈라집니다. 주식 50%미만 펀드의 경우 5시 이전에 환매청구를 했다면 환매청구 다다음날(영업일) 기준으로 환매대금을 계산해 그 다음날 자금을 돌려줍니다. 주식에 전혀 투자하지 않는 채권펀드는 5시 이전에 환매를 신청했을 경우 다다음날 기준가로 계산해 그날 자금을 돌려줍니다. 초단기 상품인 MMF는 환매신청 당일날 자금을 돌려주는 것을 원칙으로 하되 5시 이후에 환매청구를 하면 그 다음날로 환매가 넘어갑니다.
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둘째, 가입한지 얼마 안된 시점에 환매를 청구하면 벌금을 물 수도 있습니다. 이는 마치 열차표나 극장표를 예매했다가 중도에 환불을 요구하면 약간의 벌금을 무는 것과 같은 이치다. 이를 환매수수료라고 하는 데 펀드마다 약간씩 차이가 있을 수 있다. 우선 환매수수료를 매기는 방식은 2가지가 있는 데 이익금액에 대해 부과하는 방식과 전체 환매금액에 부과하는 방식이 있다. 보통 ‘90일 이내 환매시 이익금의 90%’ ‘180일 이내 환매시 이익금의 70%’ ‘1년이내 환매시 이익금의 30%’ 등의 방식이다. 어찌됐든 환매수수료는 만만치 않은 부담인 만큼 투자하기 앞서 환매수수료 부과기간과 자신의 투자기간 등을 체크해야 한다.
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| 셋째, 펀드에 따라서는 운용기간동안 환매가 불가능한 경우도 있습니다. 중도 환매 가능 여부에 따라 펀드는 개방형과 폐쇄형으로 나눠집니다. 일반적으로 언제든지 환매가 가능한 개방형이 대부분이지만 펀드에 따라서 일정기간동안 환매가 불가능한 폐쇄형도 있습니다. 대표적으로 부동산펀드,선박펀드, 주가지수연계증권(ELS)펀드 등이 있습니다. 폐쇄형펀드라도 투자자가 사망하는 등 특수한 경우에 한해 환매할 수 있습니다만 대부분은 환매가 불가능합니다. 펀드의 약관이나 투자설명서를 통해 환매에 대한 제한 유무를 확인해야 합니다. |
