[Step2] 투자설명서 따라 읽기

투자설명서 따라 읽기
<출처: Moneta-헬로우펀드에 보다 많은 정보가 있습니다.>
적지 않은 사람들이 고가의 전자제품을 구입하고도 사용방법을 잘 몰라 충분히 활용하지 못하는 경우가 많습니다. 전자제품 구입시 주는 사용설명서 조차도 차근 차근 읽는 사람이 별로 없는 게 사실입니다. 결국 쓸데 없이 비싸게만 돈을 들였을 뿐 실제 사용하는 기능은 극히 제한돼 있습니다.

 
펀드에 투자할 때도 마찬가지로 투자설명서를 꼼꼼히 읽는 사람들이 많지 않습니다. 그러다보니 자신이 가입한 펀드가 어떤 펀드인지, 어떤 투자목적을 갖는지 이해하지 못하고 있는 실정입니다. 심지어는 가입하고 있는 펀드의 이름조차 잘 모르는 경우도 많습니다. 이렇듯 막연하게 투자하다 보면 낭패를 보기 쉽습니다. 자신이 생각했던 것보다 더 위험한 펀드에 가입한다거나 생각지 못한 위험으로 손실을 입어 예상치 못한 상황에 처할 수도 있습니다.

 
따라서 펀드투자에 앞서 투자설명서를 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있습니다. 투자신탁설명서는 복잡한 계약서인 약관을 알기 쉽게 요약한 것입니다. 이는 반드시 판매회사가 투자자에게 제공하도록 법으로 규정돼 있습니다. 투자신탁설명서에는 구체적으로 펀드의 운용방침, 펀드매니저, 환매방법, 수수료 등이 기재돼 있습니다.

 
게다가 투자신탁설명서는 법적인 효력을 가지고 있으므로 극단적인 경우 법적인 분쟁이 발생하면 투자자의 권리를 보호받을 수 있는 증빙서류가 됩니다. 사실 창구직원이 구두로 설명하거나 약속하는 사항은 나중에 분쟁 발생시 법적인 효력이 많지 않습니다. 따라서 반드시 투자신탁설명서를 받아 창구직원이 설명하는 바와 일치하는 지를 따져야 합니다. 만약 자세하게 이해되지 않으면 끝까지 상세한 해명을 요구할 필요도 있습니다.

 
무엇보다도 투자설명서에서 먼저 확인 해야할 점은 주로 어떤 자산에 얼마만큼까지 어떤 식으로 투자하느냐입니다. 주로 주식에 투자하느냐 채권에 투자하느냐에 따라 투자위험이나 기대수익이 다르며 주식에 투자하는 펀드중에도 얼마만큼까지 투자하느냐에 따라 달라집니다. 또 시장상황에 따라 주식이나 채권의 편입비를 조절하는 운용방식인지 아니면 시장상황과 상관없이 일정이상 편입비를 유지하는 운용방식인지 등을 확인할 필요가 있습니다.

 
다음으로 추가 가입이나 환매가 자유로운가 그렇치 않은 가도 확인해야 합니다. 환매가 자유롭더라도 환매수수료 부과기간이 어느 정도인지 등을 확인해야 합니다. 추가가입이나 환매가 자유로운 펀드를 추가형 또는 개방형이라고 하며 그 반대가 단위형 또는 폐쇄형입니다. 단위형이나 폐쇄형의 경우 만기 전에 중도 환매가 불가능하기 때문에 자신의 투자기간을 충분히 감안해야 합니다. 또 추가형이나 개방형이라도 환매수수료 부과기간 내에 환매할 경우 이익금의 대부분을 환매수수료로 물어야 하기 때문에 이를 주의해야 합니다. 이밖에도 운용이나 판매 등에 따른 수수료는 어느 정도인지, 세금은 어떻게 되는 지 등도 확인합니다.

 
알기 쉽게 적혀 있다는 투자설명서 조차 어려운 용어가 많아 이를 이해하기가 어려운 게 사실입니다. 때문에 이들을 놓고 판매직원에게 꼼꼼히 물어보면서 확인할 수 밖에 없습니다.물론 펀드 가입후 투자설명서 등을 챙겨두는 것은 기본입니다. 

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