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재테크

[Step2] 내 맘대로 넣고 찾는다 MMF MMF 란 무엇인가? MMF(Money Market Fund, 머니마켓펀드)란 주로 단기채권, 기업어음, CD, 콜 등과 같은 현금성 자산에 투자하는 펀드를 말합니다. 채권펀드가 1년에서 2년정도의 만기를 가진 채권에 주로 투자하는 것에 비해 MMF는 법에 의해 3개월 이내의 극히 만기가 짧은 채권에만 투자하도록 돼있기 때문에 위험이 매우 낮습니다. 이 정도의 단기채권은 거의 현금이나 다름없습니다. 따라서 MMF는 투자한 돈을 환매하고 싶으면 바로 찾을 수 있다는 특징이 있습니다. MMF의 큰 장점은 수익률이 매우 안정적이라는 사실입니다. MMF가 안정된 수익률을 투자자에게 줄 수 있는 것은 단기채권이나 현금성 자산에 주로 투자하기 때문입니다. 채권은 금리 변화에 따라 가격이 매일 변하는 데 단기채권일수.. 더보기
[Step 3] 펀드 투자 성적 펀드 투자 성적 누구나 투자한지 어느 정도 되면 자신이 가입한 펀드 투자 수익률이 어느 정도 됐는 지 궁금하기 마련입니다. 펀드수익률의 움직임을 통해 운용상태 등을 짐작할 수 있습니다. 시장 움직임과 펀드 수익률 움직임을 비교해보면 이 펀드가 IT나 전기전자 등 성장성 있는 주식에 투자하는 지 아니면 내수관련 주나 이른바 가치주에 투자하는 지 대략 알 수 있습니다.또 자신이 제대로 투자하고 있는 지, 투자한 포트폴리오에 이상은 없는지 중간 점검을 할 수 있습니다. 펀드수익률은 한국펀드평가(www.fundzone.co.kr)와 같은 펀드 평가사 사이트나 자산운용협회 사이트(www.amak.or.kr), 해당 운용사나 판매사 사이트 등에서 쉽게 알 수 있습니다. 또 판매직원에게 전화로 문의해볼 수 도 있습니.. 더보기
[Step2] 표준 수익률 따라가기 인덱스펀드 표준 수익률 따라가기 인덱스펀드 인덱스펀드란 펀드수익률이 주가지수와 같은 시장평균을 따라서 움직이는 펀드를 말합니다. 더도 말고 덜도 말고 주가지수 정도의 수익률을 올리겠다는 소탈한 생각을 가진 상품이죠. 사실 인덱스펀드는 1970년대 미국에서 펀드매니저들의 평균수익률이 주가지수보다 떨어지게 되자 유행하기 시작한 상품입니다. 펀드매니저의 무능함을 인정한 펀드로서 월스트리트에서는 이단자 취급을 받을 정도로 따돌림을 받았던 상품이었습니다. 하지만 저렴한 비용으로 주가지수만큼의 수익률을 항상 달성하니까 높은 수익률을 올리기 위해 괜히 무리하다가 수익률이 망가지는 일반 주식펀드들로부터 시기와 질책을 받았던 것입니다. 인덱스펀드는 투자자들 특히 장기 투자자들로부터 높은 신뢰를 받게 돼 마침내 ‘뱅가드500인덱스펀.. 더보기
[Step2] 맛있는 펀드 어떻게 골라야 할까? 맛있는 펀드 어떻게 골라야 할까? 맛있는 사과는 붉은 색이 많을수록 좋고 껍질이 두껍지 않아야 하며 배꼽부분이 황색을 띠어야 한답니다. 또 껍질을 벗겼을 때 황색이면 최고의 당도를 자랑하는 상품입니다. 그렇다면 펀드는 어떨까요? 펀드 역시 능력있는 펀드매니저 뿐만 아니라 일관된 운용철학, 우수한 상품성, 높은 성과 등을 갖춰야 비로서 ‘맛있는 펀드’라고 할 수 있을 것입니다. 그런데 먹어보지 않고서야 ‘맛있는 펀드’를 고르기가 쉽지 않은 게 사실입니다. 맛있는 펀드를 고르기 위한 7가지 기준은 다음과 같습니다. 첫째, 가능하면 오래된 펀드를 고르시기 바랍니다. 사람이 성장하면서 삶의 방향을 찾아가듯이 펀드 역시 오랜 시간동안 운용되면서 운용방향이 확립돼 갑니다. 이 때문에 한 회사에서 만든 펀드라고 해도.. 더보기
[펌] 펀드 투자로 돈 벌기 1 : 기준가격 결정 펀드 투자로 돈 벌기 1 : 기준가격 결정 주식에도 주가가 있듯이 펀드에도 가격이 있습니다. 뮤추얼 펀드에서는 이것을 기준가격이 라고 합니다. 뮤추얼 펀드에서는 순자가치(NAV)를 기준가격이라고 하고, 수익증권에서는 그냥 기준가격이라고 합니다. 그러나, 두 가지 모두 순자산 가치를 기초로 합니다. 복잡하다고 느끼실지 모르겠으나 절대 아닙니다. 주가를 이해하는 것보다 더 간단하답니다. 먼저 아래 표를 보시고 이해가 안 되시는 분들만 설명을 보세요. 뮤추얼 펀드와 수익증권의 기준가격 1. 뮤추얼 펀드 순자산가치(NAV) 계산법 기준가격은 주당 순자산 가치(Net Asset Value, NAV)입니다. 101에서 뮤추얼 펀드를 사는 것은 뮤추얼 펀드 회사의 주식을 사는 것이기 때문에 투자자는 그 뮤추얼 펀드 .. 더보기
[Step1] 펀드의 매력에 빠져봅시다. 펀드의 매력에 빠져봅시다. 혹시 고속도로에서 장거리 운전을 해보신 적이 있으신가요? 바짝 긴장해서 운전대를 꽉쥐고 몇시간 동안 운전을 하면 온몸이 뻐근해져오고 금새 녹초가 됩니다. 상상만해도 힘들죠? 하지만 안락한 우등고속버스나 KTX를 탄다면 편안하게 앉아 음악도 즐기고 책도 읽을 수 있습니다. 펀드에 투자한다는 것은 이처럼 우등고속버스나 KTX를 타는 것과 비슷합니다. 베테랑 운전기사님인 펀드매니저가 펀드의 투자 목적지까지 안락하게 모셔다 드린답니다. 펀드투자의 가장 큰 매력은 뭐니 뭐니 해도 전문가가 알아서 해준다는 점입니다. 투자자는 그저 좋은 펀드만 엄선해서 자금을 맡기면 나머지는 전문가가 최선을 다해 주식과 채권을 골라 투자하고 그 수익을 투자자에게 돌려줍니다. 몇 해 전 모 증권사 광고인 “.. 더보기
[Step1] 운용사와 판매사는 뭐하는 곳일까? 운용사와 판매사는 뭐하는 곳일까? 자산운용사와 판매회사는 각각 펀드를 만드는 ‘공장’과 판매하는 ‘가게’라고 할 수 있습니다. 자산운용사는 펀드상품의 구조를 짜서 투자자를 모집한 다음 펀드매니저를 고용해 이를 운용하는 회사를 말합니다. 물건의 품질이 어떤 공장(회사)에서 만드느냐에 따라 달라지듯 펀드 역시 어떤 자산운용사에서 만들어 운용하느냐가 중요합니다. 현재 국내에는 국내 자산운용사와 외국계 자산운용사를 합쳐 총 44개 자산운용사가 있습니다. 이들은 대개 ‘OO자산운용’, ‘△△투자신탁운용’ 등의 이름을 가지고 있습니다. 자산운용사에는 펀드를 운용하는 펀드매니저 외에 투자할 주식이나 채권을 분석하는 애널리스트, 시장의 전반적인 움직임을 조사하는 이코노미스트(경제분석가), 투자의 위험을 관리하는 위험관.. 더보기
[펌] 2008년 재테크 주의점 2008년 재테크 주의점 출발! 2008 재테크 ‘네가지 주의점’ 올핸 빚내지 마세요, 금리 계속 올라요 펀드·주식 올인 금물… 예금 늘리세요 물가 상승 주의하고 실물투자 해보세요 신문 꼼꼼히 보고 세계 뉴스 주시하세요 2008년 새해에도 우리 국민 생활경제의 화두는 역시 ‘재테크’다. 2007년 국민적인 펀드 열풍 속에 20~30%씩 수익을 내는 투자자가 속출했고, 반면 우물쭈물하다 높은 수익을 내지 못한 투자자들은 상대적 박탈감에 시달려야 했다. 더구나 새 정부는 ‘국민 성공시대’를 모토로 내세워 국민들의 ‘부자 되고 싶은 욕구’를 더욱 자극하고 있다. 하지만 작년 하반기부터 글로벌 과잉 유동성 거품이 꺼질 조짐을 보이면서 안심하고 투자하기에는 여전히 불안 요소가 많다. 국내외 변수를 감안할 때, 어.. 더보기
[펌] 펀드란? 펀드란 펀드라고 하면 뮤추얼 펀드를 생각하는 분들도 있고, 수익증권을 떠올리는 분들도 계십니다. 어떤 것이 맞는 걸까요? 두 가지 다 맞습니다. 결론적으로 말씀 드리자면 이 둘의 차이는 투자자와 펀드가 어떤 ‘관계’를 맺고 있는가에 있습니다. 뮤추얼 펀드에 투자하면 ‘주주’가 되고, 수익증권을 사면 ‘수익자’가 됩니다. 그러나 펀드 운용이나 수익 배분을 하는 데 있어서 둘의 차이는 매우 적습니다. 따라서 펀드 ABC에서는 뮤추얼 펀드와 수익증권을 합쳐서 ‘펀드’라고 부르겠습니다. 그리고, 이 두 가지의 차이점에 대해서는 필요할 때마다 말씀 드리겠습니다. 먼저 간접투자로서의 펀드가 무엇인지 보겠습니다. 간접투자란? 뮤추얼 펀드건, 수익증권이건 남한테 돈을 맡겨서 투자한다는 것은 같습니다. 즉, 남한테 맡기.. 더보기
펀드란 무엇인가? 펀드란 무엇인가? 펀드라고 하면 뮤추얼 펀드를 생각하는 분들도 있고, 수익증권을 떠올리는 분들도 계십니다. 어떤 것이 맞는 걸까요? 두 가지 다 맞습니다. 결론적으로 말씀 드리자면 이 둘의 차이는 투자자와 펀드가 어떤 ‘관계’를 맺고 있는가에 있습니다. 뮤추얼 펀드에 투자하면 ‘주주’가 되고, 수익증권을 사면 ‘수익자’가 됩니다. 그러나 펀드 운용이나 수익 배분을 하는 데 있어서 둘의 차이는 매우 적습니다. 따라서 펀드 ABC에서는 뮤추얼 펀드와 수익증권을 합쳐서 ‘펀드’라고 부르겠습니다. 그리고, 이 두 가지의 차이점에 대해서는 필요할 때마다 말씀 드리겠습니다. 먼저 간접투자로서의 펀드가 무엇인지 보겠습니다. 간접투자란? 뮤추얼 펀드건, 수익증권이건 남한테 돈을 맡겨서 투자한다는 것은 같습니다. 즉, .. 더보기

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